Как рассчитать пенсию самому. Расчёт пенсий по новой формуле

Сейчас довольно просто узнать размер будущих материальных выплат в старости без обращения в ПФ РФ. Достаточно знать как посчитать пенсию по баллам с помощью калькулятора или по формуле, узаконенной государством.

В 2015 году в России была проведена реформа, целью которой была мотивация граждан больше работать. Для этого ввели понятие индивидуальный пенсионный коэффициент, или пенсионные баллы.

Сейчас в ПФР производят расчет пенсии по баллам. И оттого сколько единиц накопил гражданин будет зависеть размер материальных выплат на заслуженном отдыхе.

На текущий 2018 год стоимость одного балла в денежном эквиваленте составляет 81,49 р.

Из чего складываются

Начисляют единицы исходя из страховых и социальных взносов, который работодатель отчисляет за работника в ПФР.

Выходит, что чем больше зарплата, тем больше единиц ИПК.

Основные составляющие для расчета:

• Каждый год работы. Максимальное количество единиц, которые можно заработать за этот период составляет 8,7. Показатель каждый год планируют увеличивать и уже к 2021 г. он будет равен 10.
• Нестраховые периоды. Это декретный отпуск, военная служба, уход за инвалидами и недееспособными гражданами.
• Отложенный выход на пенсию. Гражданин, который выйдет на заслуженный отдых позже положенного срока, и продолжит работать, накопит дополнительные баллы. Соответственно, денежные выплаты у него будут выше. Если он обратится за назначением спустя 5 лет, то фиксированная выплата увеличится на 36%, а страховая пенсия — на 45%.

Расчет размера пенсии по баллам

Используя узаконенные формулы, по баллам рассчитать пенсию может любой гражданин. Но это будет предварительный расчет, который носит условный характер, то есть фактический размер пенсионных выплат может несколько отличаться. Это нормально.

Размер материальных выплат состоит не только из количества баллов, но и из наработанного стажа, суммы фиксированной выплаты, а также индекса пенсионной единицы.

Стоимость балла для расчета

Денежный эквивалент единиц индексируется ежегодно. В 2015 году, то есть с начала реформы, он был равен 71,41 р., а к 2018 году 1 балл составляет 81,49 р. Ежегодно его стоимость планируют повышать.

Минимальное и максимальное количество пенсионных баллов для расчета пенсии

Получение права на страховую пенсию по старости напрямую зависит от момента ее начисления. Таким образом, максимальный и минимальный ИПК подсчитывают исходя из следующих данных.

Как рассчитать пенсию зная баллы?

Материальные выплаты по старости можно рассчитать самостоятельно при помощи специальной формулы либо через онлайн-калькулятор на сайте ПФ РФ. Если известно количество пенсионных единиц, то будет гораздо проще.

Также существуют так называемые нестраховые периоды, в которые страховых взносов не было, но баллы все равно начислялись.

По новой схеме гражданин получает коэффициент не только за рабочее время, но и за периоды социальной занятости.

Соотношение начисляемых баллов и периода.

Для расчета денежных выплат на заслуженном отдыхе существует формула:

СП = ИПК * СПК + (ФВ * КвФВ),

• СП — размер страховой пенсии, в рублях;
• СПК — стоимость пенсионной единицы в год назначения страховой пенсии, в рублях;
• ФВ — фиксированная выплата, в рублях;
• КвФВ — коэффициент повышения ФВ.

Формула расчета пенсионных баллов

ИПК = СВ / СВмз * 10,

где ИПК равен по состоянию на день, с которого назначена страховая пенсия;

• ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
• СВ — сумма страховых выплат;
• СВмз — сумма страховых выплат при максимальной зарплате.

Для наглядности стоит рассмотреть пример.

Соловьеd Д.М. работает водителем и получает зарплату 23 000 р.
Годовая зарплата равна 276 000 р.
Страховые выплаты, которые за него вносит работодатель составляет 16%, то есть годовые страховые взносы составляют 44 160 р.
Далее по формуле: максимальная зарплата в стране составляет 876 000 р. в год, а значит максимальный размер годовых взносов — 140 160 р.
Получаем: 44 160 / 140 160 * 10 = 3,15.
3,15 балла накопил Соловьев за 2018 год.

Калькулятор онлайн на сайте Пенсионного фонда: как им пользоваться

Чтобы облегчить процедуру расчета баллов, ПФ РФ предлагает воспользоваться калькулятором онлайн на своем сайте:

http://www.pfrf.ru/eservices/calc/

Его основная задача — объяснить как формируются права пенсионных прав гражданина и расчет страховых выплат на заслуженном отдыхе. Конечный результат подсчета суммы — условный показатель.

Цифра, которую выдает калькулятор в конце — это примерный размер будущей пенсии.

После введения необходимых данных, калькулятор подсчитает индивидуальный пенсионный коэффициент, сумму выплат по страховой пенсии и рассчитает общий стаж.

Чтобы воспользоваться калькулятором, нужно:

1. Зарегистрироваться на сайте Госуслуги.
2. Зайти в Личный кабинет.
3. Найти онлайн-калькулятор.
4. Заполнить все графы.
5. Нажать кнопку Рассчитать.

Все подсчеты, а также комментарии к ним будут видны внизу, в прямоугольнике синего цвета.

Инструмент содержит пункты:

• год рождения;
• срок прохождения военной службы по призыву. Воинская служба по призыву — один из элементов общего стажа. За каждый год службы начисляется 1,8;
• количество детей (планируемых в том числе);
• сколько лет гражданин планирует ухаживать за каждым из детей. Периоды декретов до полутора лет на каждого засчитывают в общий стаж. По формуле единицы ИПК по декрету за детьми начисляются: 1,8 — за первым, 3,6 — за вторым, 5,4 — за третьим, 5,4 — за четвёртым;
• срок предполагаемого ухода за инвалидами, будучи безработным;
• сколько лет после ухода на заслуженный отдых гражданин готов не обращаться за её назначением. Если гражданин вышел на пенсию позже ее наступления, то сумма выплат существенно увеличится;
• кем гражданин планирует работать;
• запланированный срок самозанятой деятельности;
• годовой доход до вычета НДФЛ;
• предполагаемый стаж в качестве наемного сотрудника;
• официальная зарплата до вычета НДФЛ;
• срок совмещения самозанятости и наемного труда.

Пенсионный калькулятор не используют для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств, у которых отсутствует страховой стаж в качестве наемных сотрудников на должностях, не относящихся к военной службе.

Согласно отзывам, онлайн-калькулятор — очень удобный инструмент. Не нужно использовать стандартный калькулятор и к тому же, при входе в Личный кабинет, он автоматически вводит некоторые параметры.

Примеры расчета

1. Подсчитать количество баллов по формуле.
2. Рассчитать с помощью второй формулы размер материальных выплат.

Но прежде нужно узнать коэффициент увеличения фиксированной платы, а также размер самой фиксированной выплаты. Последнюю можно найти на сайте Пенсионного фонда. Она равна 4982,9 р.

Уровень увеличения коэффициента представлен в таблице.

Пример 1 Обычная пенсия.

• Иванова А.М. работает на заводе 15 лет и получает зарплату 18 000 р. в месяц. На заслуженный отдых уйдет через 4 года.
• Годовая зарплата: 18 000 * 12 = 216 000 р.
• Сумма годовых страховых взносов: 216 000 * 16% = 34 560 р.
• Считаем количество баллов, или ИПК, по формуле: 34 560 / 140 160 * 10 = 2,46.
• Считаем страховую пенсию с учетом данных: (2,46 * 81,49) + (4982,9 * 1,27) = 6528,75 р. — примерный размер денежной выплаты.

Пример 2 Досрочная пенсия.

• Петрова Т.Н. работает продавцом и получает зарплату 14 000 р. в месяц. Она уходит на заслуженный отдых досрочно на 3 года.
• Годовая зарплата: 14 000 * 12 = 168 000 р.
• Сумма годовых страховых взносов: 168 000 * 16% = 26 880 р.
• Сумма максимальных страховых взносов: 876 000 * 16% = 140 160 р.
• Количество ИПК: 26 880 / 140 160 * 10 = 1,92
• Считаем будущую пенсию. Нужно обратить внимание на то, что увеличение фиксированной выплаты берем из другого столбца таблицы.
• (1,92 * 81,49) + (4982,9 * 1,12) = 5737,31 р. — предполагаемый размер страховой пенсии гражданки Петровой Т.Н.

Особенности и виды

Так как пенсионная реформа была проведена совсем недавно, многим лицам сложно посчитать материальные выплаты самостоятельно. Раньше не было автоматизированной системы и все заверялось документально. Поэтому все бумаги придется запрашивать в архивах.

Больше сложностей у людей, которые жили и работали в разных городах, меняя место жительства, так как придется отправлять запросы именно туда.

Помимо основных документов, женщинам нужны будут справки, подтверждающие период ухода за детьми, а мужчинам при необходимости — документ, подтверждающий службу в армии.

Расчёт пенсионных баллов лиц старше 1966

На данный момент всем гражданам 1966 года рождения и старше предлагается только один вариант материального обеспечения в старости — страховая пенсия. Соответственно, при уходе на заслуженный отдых будет учитываться предыдущий стаж и размер выплат будет рассчитываться в денежном эквиваленте. Но после этого сумму переведут в баллы и в дальнейшем рассчитают пенсионные выплаты по ним.

В формуле подсчета пенсионных единиц для людей старше 1966 г. р., используются правила:

• старые правила, состоящие из показателей стажа, заработка;
• новые правила, основанные на отчислении страховых выплат после 2002 г.

Чем выше значения этих показателей у будущего пенсионера, тем больше будет его пенсия.

— это ежемесячное пособие, которое начисляется всем гражданам РФ, достигшим пенсионного возраста. Эти граждане имеют трудовой стаж, который копили в течении своей жизни и в зависимости от него и происходит распределение пенсии. Также пенсия начисляется и в некоторых других случаях, к которым относится потеря кормильца или инвалидность.

Пенсионеры получают пенсионное удостоверение

Это государственное пособие предназначено специально для тех, кто уже достиг пожилого возраста. Также, если гражданин достиг , но при этом продолжает вести трудовую деятельность, выплата пенсии не прекращается. Начисление пенсии началось с 1932 года и с того времени оно не подвергалось серьезным изменениям.

В России установлен пенсионный возраст, по достижении которого начисляется выплаты. Для женщин этот возраст составляет 55 лет, для мужчин — 60 лет. До сих пор, депутаты, заседающие в Думе ведут активные споры на данный счет. В странах СНГ пенсионный возраст выше, может быть через некоторое время его повысят и в России.

Для того чтобы была возможность расчета пособия, нужно иметь . Для женщин он равняется 20 годам, а для мужчин трудовой стаж составляет не менее 25 лет. Фонды социального обеспечения граждан занимаются ежемесячными выплатами пенсионных пособий. Все остальные вопросы касательно выплат пенсии и ее размеров, осуществляют государственные органы РФ в соответствии с Федеральными Законами. Пенсия может быть трех видов:

• По старости
• В связи с потерей кормильца

Пособие по старости

Пенсионный возраст у мужчин и женщин разный

Для того, чтобы получать данный вид пособия нужно достичь определенного пенсионного возраста. Как же происходит начисление пенсии по достижении пожилого возраста? Общая сумма состоит из трех частей:

1. Базовая часть

Существенное увеличение базовой части происходит только тогда, когда гражданин достигает возраста 80 лет, при этом он не может быть инвалидом и не содержать иждивенцев. На период предполагаемого дожития делиться пенсионный капитал. Это также установленная цифра, которая с 2013 года равна 19 годам.

Расчет пенсии

Расчет осуществляется благодаря установленному Закону, который принимает Государственная Дума о расчете пенсии. При расчете учитываются различные взносы гражданина, такие как взносы в ПФ, капитал пенсий и многие другие показатели. Страховая часть выплаты рассчитывается следующим образом: берется средняя заработная плата, трудовой стаж начиная с 2002 года и специальный коэффициент.

Он рассчитывается путем деления заработанной платы за весь период. При этом накопительная часть пособия рассчитывается по тому же методу что и страховая, а вот базовая часть, является константой, при этом в зависимости от процесса инфляций она каждый год индексируется.

Составные части пенсионного капитала

Начисление пенсии по возрасту зависит от разных факторов

Пенсионный капитал состоит из тех сумм, которые начисляет работнику работодатель в процессе работы. Он берется от момента проведения пенсионной реформы — с 2002 года. С 2010 года капитал подвергся изменению и возрос на 10%.

Для тех, кто осуществлял свою трудовую деятельность еще до 1991 года капитал продолжает увеличиваться на 1%. Также существуют и специальные коэффициенты поправки для того чтобы рассчитать сумму накоплений.

Как начисляется пенсия по достижению старости: точный расчет

Для расчета пенсии по старости необходимо использовать следующую формулу СК х СЗП х ЗР / ЗП, где:

• СК- это коэффициент страховки от трудового стажа. Он минимальный как для мужчин так и для женщин и составляет 55% от зарплаты. За каждый последующий год к нему прибавляется ровно 1%. Нужно отметить, что такой коэффициент не может быть более 75%.
• СЗП — это показатели среднего заработка . Он установлен еще в 2001 году.
• ЗР — это показатели средней заработной платы за 5 лет любого трудового периода, или же за период с 2000 по 2001 год.
• ЗП — это средняя заработанная плата по всей территории РФ за тот же период.

Воспользовавшись данной формулой, можно с точностью рассчитать свой размер пенсии.

Необходимые документы для зачисления пособия

Пенсия по возрасту — помощь людям от государства

Министерство по труду и социальному развитию устанавливает перечень необходимых документов для получения пенсии. О том, как рассчитывается и начисляется пенсия по достижению пожилого возраста мы уже рассмотрели выше, теперь поговорим о необходимых документах для ее оформления.

Для начала нужно написать заявление и предоставить его в Пенсионный Фонд. После этого следует собрать такие документы:

• , с указанием места жительства, возраста, гражданства;
• карточку, в котором стоит отметка о персонифицированном учете гражданина;
• справку за любой 5 лет до 2002 года о среднем доходе, либо справку о среднем доходе за период с 2000 по 2001 год;
• для женщин необходимо предоставить детей;
• для мужчин требуется предоставление военного билета;
• в качестве доказательства о трудовом стаже. Вместо нее могут быть представлены и иные документы, такие как договор найма и пр.

Если трудовая книжка утеряна, то стаж работы доказывается как минимум наличием двух свидетелей, который также трудились на том же месте работы, в тот же период что и заявитель.

Как производятся начисления пенсии тем, кто продолжает трудовую деятельность по достижении пенсионного возраста

Базовая часть начисляется в таком случае абсолютно по таком же принципу как и тем, кто уже не работает. В ПФР работодатель начисляет взносы в любом случае. Они могут быть с вознаграждений или с заработанной платы. Работающие пенсионеры также попадают под обязательное пенсионное страхование. До 15-го числа каждого месяца необходимо вносить обязательные страховые взносы.

Если сумма вносится позднее установленного числа, то за такое нарушение начисляются пени, при полной неуплате или частичной плате устанавливается штраф в размере 20% от всех сумм которые работодатель не уплатил. Если пенсионер потребует, то работодатель должен предоставить в Пенсионный Фонд все сведения о перечисленных взносах. В соответствии с этими сведениями ПФ РФ делает перерасчет всех взносов. для тех пенсионеров, кто еще работает.

Как начисляется пенсия по инвалидности

Чтобы оформить пенсию по возрасту, нужно подать пакет документов

Если гражданин по каким-либо причинам не может осуществлять трудовую деятельность, будь то частичную или постоянную, государство начисляет ему пенсию по инвалидности. Итак, по каким же принципам начисляются подобные ?

От таких факторов как характер работы и причины, по которым человек не может продолжать трудовую деятельность и начисляется размер пособия.Также необходимо рассмотреть и те обстоятельства, которые повлияли на то, что гражданин стал недееспособным.

Часто причиной таких пособий становится увечье, полученное в ходе работы, в связи с чем человек не может продолжать свою деятельность. В независимости от стажа, пенсия в таком случае устанавливается в любом случае.

Если человек получает инвалидность в результате серьезного заболевания, то необходимо предоставление всех документов, которые бы это подтвердили.

Также, подобные выплаты имеют и те, у кого есть на содержании иждивенцы, т.е недееспособные граждане. Размер начисления зависит от количества иждивенцев. их может быть не более трех. Северный коэффициент начисляется и тем, кто имеет трудовой стаж в условиях Крайнего Севера в размере 15 лет, а те, кто работал в приближенных территориях — не менее 20 лет.

Пособие для тех, кто работал в правоохранительных органах

Расчет пенсии для тех, кто работал в полиции, ведется в соответствии с 54% от оклада. Не малую роль играет выслуга лет и звание. Денежное довольствие также играет свою роль. Не смотря на дату увольнения, согласно Закону РФ все начисления пересчитываются. От денежного довольствия и независимо от того сколько составила выслуга лет, пенсионные начисления не могут превышать 85%.

Итак, чтобы рассчитать пенсионные выплаты для сотрудников полиции требуется воспользоваться формулой: звание + оклад + % от выслуги лет. Денежное довольствие составляет 0,54, на эту сумму и умножается полученный благодаря формуле коэффициент. В зависимости от выслуги лет устанавливается денежная надбавка:

• 2-5 лет в размере 10%;
• 5-10 лет в размере 15%;
• 10-15 лет в размере 20%;
• 20-25 лет в размере 30%;
• выслуга более 25 лет в размере 40%. Она же и считается максимальной надбавкой.

Как пенсия начисляется для ИП?

Накопительная часть пенсии положена тем, у кого оформлен СНИЛС

Уплачивают пенсионные взносы самостоятельно, поскольку они считаются и работодателями и работающими на себя. Им пенсия начисляется также, только помимо базовой части ИП имеют дополнительные пособия.

Как правило, пенсия ИП равна общему количеству тех платежей и взносов, которые имеются на лицевых счетах. Тем не менее ИП имеют право и на пенсию от государства по истечению до пенсионного возраста.

В расчет берутся все уплаченные взносы в Пенсионный Фонд России по всем периодам. Взависимости от налогообложения различается и перечень необходимых документов. Налогообложение часто меняется. поэтому при подаче заявления на получение пенсионных выплат требуется дополнительное уточнение такой информации.

Новые положения о начислении пенсии

Пенсионная реформа завершилась 1 января 2015 года. Благодаря ней в силу теперь вступают новые положения о начислении пенсии. Теперь, самостоятельно подсчитать размер пенсии не так просто. Будут учитываться пенсионные баллы, а также «белая» зарплата с которой отчислялись выплаты в ПФ.

Жизнь меняется, а вместе с ней меняется и все вокруг. Что ждет нас в будущем никому не известно, но в любом случае, мы как граждане РФ должны быть уверенны в . Пенсионеры не имеют никаких оснований для переживаний.

Какие нужны документы для получения пенсии по возрасту? Узнаете из видеоматериала:

Знать о том, как рассчитать будущую пенсию, важно, поскольку эта информация позволит ясно представить финансовое будущее после активного трудового периода. При этом в рамках данной темы есть немало нюансов, неизвестных среднестатистическому обывателю.

Базовая информация

Прежде чем изучать алгоритм расчета, есть смысл разобраться с тем, что собой представляет трудовая пенсия. Одно из наиболее простых объяснений будет следующим: это финансовая компенсация заработной и других выплат тем гражданам, которые были застрахованы, и в силу различных факторов, в том числе и возрастного, более не в состоянии самостоятельно себя обеспечивать.

Есть три вида трудовых пенсий, о которых стоит знать:

ТП, обусловленная инвалидностью;

ТП по возрасту (старость);

ТП, связанная с утратой кормильца.

В основе финансирования пенсионных выплат лежат страховые взносы со стороны работодателей. Рассчитывать на пенсию могут женщины, достигшие возраста 55 лет, и мужчины, преодолевшие 60-летний рубеж. Это достаточно ясные правила, дающие простой ответ на вопрос - какой пенсионный возраст актуален сейчас в РФ. Но даже если гражданин, так сказать, переработал, это не останется без внимания.

На данный момент пенсионный фонд использует достаточно сложную формулу для расчета выплат, но объясняется это желанием учесть различные факторы, которые могут повлиять на суммы выплат. Но, в целом, пытаясь понять, как рассчитать нужно учитывать ключевые показатели, которые используются при расчете. Речь идет о следующих элементах:

- БЧ (базовая часть). Ее устанавливают государственные органы, беря в учет наличие членов семьи на иждивении, ограничения в рамках трудового процесса и возраст.

- НЧ (накопительная часть трудовой пенсии по старости). Эта часть формируется из доходов от инвестирования пенсионных средств в ПФ РФ и добровольных страховых взносов.

- СЧ (страховая часть пенсии). Напрямую зависит от пенсионного капитала, который, в свою очередь, состоит из двух частей: это сумма страховых взносов после 2002 года и расчетный пенсионный капитал до этого периода.

В целом при расчете используются два блока информации о гражданине - до проведения пенсионной реформы и после нее. И обывателям, желающим разобраться в том, как рассчитать будущую пенсию,данный факт необходимо учитывать.

Что важно учесть перед расчетом

Те, кто находясь на пенсии, продолжают работать, могут рассчитывать на то, что выплаты в их случае не отменят и, более того, постепенно увеличат.

Если гражданин готовится к завершению трудового периода и немало работал до реформы, то его опыт и стаж будет пересчитан в баллы без какого-либо финансового ущерба.

Есть люди, чей возраст уже близок к пенсионному, но они так и не отработали официально 15 лет. Эта категория граждан, как и люди, не имеющие стажа вовсе, сможет получать исключительно социальную пенсию.

Важно знать о том, что активный труд на двух работах не принесет ощутимой выгоды. Объясняется это следующим фактом: суммарное количество баллов, которое будет начислено, фактически останется на уровне граждан, получающих официальную зарплату у одного работодателя.

Думая над тем, как рассчитать пенсию самому, стоит помнить, что неграмотное распределение процентов между накопительной и страховой пенсией может привести к определенным потерям. Размер выплат будет больше лишь в том случае, если приоритетной окажется категория накопления.

Ну и вполне очевидным является тот факт, что так называемая зарплата в конверте значительно ухудшает пенсионную перспективу, поскольку ощутимо снижает размер отчислений.

О системе баллов и ключевых изменениях

Важно быть в курсе того, что внесла некоторые изменения в систему начислений, но все они касаются только выплат по старости. В этой сфере те части, которые составляли одно целое, теперь являются самостоятельными, отдельными элементами расчета. Речь идет о страховой и трудовой пенсии. Именно страховая форма и определяется посредством учета баллов. Чтобы накопить необходимое их количество, нужно делать регулярные отчисления в категорию страховой пенсии. Но важно учитывать тот факт, что подобные изменения актуальны для граждан, чья трудовая деятельность была начата в 2015 году. Те, кто активно работал задолго до этого периода, о переменах в системе могут не переживать.

Но для молодежи это будет означать, что при таком процессе, как расчет пенсии, средняя зарплата не станет единственным определяющим фактором. В целом для того чтобы понять, на какую пенсию можно будет рассчитывать, необходимо учесть три составляющих:

Длительность трудового стажа;

Срок выхода на пенсию;

Размер отчислений.

Если для прежнего поколения важно было иметь лишь отчисления в нужном размере и минимум 5 лет официального трудового стажа, для молодых людей актуальной является более сложная система требований.

Прежде всего, увеличился срок требуемой трудовой активности, с каждым годом он будет расти, пока не достигнет отметки в 15 лет. Этот момент должен наступить в 2025 году.

Теперь - более конкретно о требованиях к желающим получать трудовую пенсию:

Прежде всего нужно достичь пенсионного возраста. Для женщин это 55 лет, мужчинам же придется трудиться до 60.

Необходимо отработать минимальный трудовой стаж. Речь идет о сроке от 6 до 15 лет.

Заключительным условием является наличие нужного количества баллов, которое равняется 30 и более.

Начисление балов происходит автоматически. Учитываться при этом будут такие показатели, как размер отчислений, трудовой стаж и возраст, в котором конкретный гражданин выйдет на пенсию.

Формула расчета пенсии,актуальная для молодых людей, должна включать все эти показатели. Если будет недоставать баллов или стаж окажется слишком коротким, то выход на заслуженный отдых отсрочится на 5 лет. И в этом случае не будет иметь ключевое значение форма пенсии - социальная или трудовая.

Тем же, кто фактически завершает свою карьеру или готов к прекращению деятельности в связи с приближением пенсионного возраста, переживать не стоит. Хотя показатели и будут пересчитаны, они либо никак не повлияют на размер пенсии, либо же приведут к ее увеличению.

Возможность получения бонусов

Согласно действующему законодательству, граждане при определенных условиях смогут получить дополнительные баллы. Такие бонусы начисляются в следующих случаях:

При уходе за детьми-инвалидами. За каждый год такой заботы начисляется 1,8 бала.

Когда гражданин проходит военную службу в армии РФ. Здесь также будет засчитан 1,8 балла за каждый год службы.

Рассчитывать на бонусы могут и женщины, находящиеся в декретном отпуске. В такой ситуации схема начисления немного меняется. Традиционные 1,8 бала приносит первый год декрета. Следующие 365 дней дают возможность получить 3,6 бала. Третий год отпуска для ухода за ребенком поднимает отметку до уровня 5,4 балов. Если длительность декрета превысит трехгодичный период, то за каждый последующий год государство будет начислять 5,4 бала.

Бонусы доступны будут также тем, кто ухаживает за родственником, чей возраст превышает 80 лет. Здесь начисления остаются на стандартном уровне (1,8).

Продолжая тему балов, нужно еще раз обратить внимание на важность трудового стажа. Как и было написано выше, по старой системе он не являлся ключевым показателем, куда большую роль играл размер отчислений. Теперь ситуация изменилась: при формировании такого регулярного ежемесячного пособия, как пенсия, доплата за стажбудет иметь одно из ключевых значений. То есть тем, кто работал долго будет зачтена их продолжительная трудовая деятельность, что окажет прямое влияние на размер пенсии.

Если говорить о том, как рассчитываются балы, то обратить внимание нужно на следующую формулу:

(ИПО в году N/НПО в году N) * 10.

где под ИПО нужно понимать индивидуальные отчисления гражданина в пенсионный фонд, НПО при этом означает норматив отчислений, а буква N используется для обозначения конкретного года.

Схема расчета

Говоря о грядущих выплатах людям, которые близки к пенсионному возрасту, стоит использовать другую схему, чем в случае с молодежью, которой еще предстоит много работать.

Если гражданин РФ начал свою трудовую деятельность до 1 января 2002 года, то для него актуальна следующая формула расчета пенсии:

П=ФБР+СЧ1+СЧ2+СВ.

Под ФБР нужно понимать фиксированный базовый размер пенсии, который устанавливает государство.

СЧ1 - это страховая часть пенсии для расчета которой используются вносимые работодателем страховые взносы до 2002 года.

СЧ2 - страховая часть, состоящая из взносов после 2002 года.

В качестве СВ определяется сумма валоризации и зависит от количества полных лет стажа.

Если расписать алгоритм расчета по этапам, то картина процесса окажется несколько сложной.

Итак, прежде всего учитывается стажевой коэффициент, который окажет непосредственное влияние на размер пенсии в итоге. Насчитывается он следующим образом: 0,55 единицы присваиваются мужчинам за 25 лет стажа до реформы (2002 г.) и женщинам за 20-летний период. В случае превышения этого лимита за каждый год добавляется по 0,01 единице коэффициента, при этом данный показатель не может превышать отметку в 0,20. Так что в рамках темы «как рассчитать будущую пенсию» изначально нужно обращать внимание на стаж.

Далее производится расчет соотношения зарплаты будущего пенсионера и среднего заработка по стране 2000 - 2001 годы. В качестве альтернативы могут использоваться данные за любые 60 месяцев трудового стажа, не имеющего перерывов.

При этом размер соотношения не должен превышать уровень 1,2. Если речь идет о жителях крайнего севера, то данный показатель будет колебаться в районе 1,4-1,9 единицы. Это во многом зависит от коэффициента к зарплате, в централизованном порядке установленного в конкретном районе.

На следующем этапе полученный средний заработок умножается на коэффициент и на сумму в 1671 руб. Последняя цифра является среднемесячной зарплатой по стране за 3 квартал 2001 года, которая была утверждена для расчетов. В итоге получается размер пенсии, пересчитанной согласно новому законодательству.

Льготная пенсия

В этом случае также актуален вопрос «как рассчитать пенсию самому?». Но для того чтобы самостоятельные расчеты оказались верны нужно выполнить несколько последовательных действий.

Для начала стоит получить информацию касательно своей должности - относится ли она к категории льготных. Получить эти сведения можно на сайте ПФ, где содержится перечень профессий, позволяющих выходить специалистам на заслуженный отдых раньше остальных граждан.

Если нужная профессия была найдена в списке, то дальнейшие действия сведутся к тому, чтобы определить конкретные периоды трудовой деятельности, которые засчитаны в качестве стажа. На данном этапе внимание важно обращать как на выслугу лет, так и на то учреждение, в стенах которого приходилось работать, поскольку существует также список предприятий, имеющих отношение к льготной категории.

И разобравшись с данными о бывшем работодателе, нужно проверить, соответствуют ли полученные сведения требованиям действующего законодательства. Далее стоит узнать, какое количество балов гарантирует сумма отработанных лет с учетом тарифов пенсионных отчислений. Эту информацию также можно узнать в ПФ.

Полученное количество балов необходимо умножить на пенсионный коэффициент, и в итоге получится размер льготной пенсии.

Использование электронного сервиса

Тем, кто желает идти простым путем, есть смысл обратить внимание на калькулятор пенсии, который находится на официальном сайте ПФ РФ. Эта программа значительно упростит процесс вычисление необходимых показателей.

В этом сервисе учтены все актуальные вводные, которые могут повлиять на размер пенсии и время ухода на отдых. Все что нужно - это заполнить все предложенные поля, что является несложной задачей.

Калькулятор пенсии позволяет получить наиболее объективную картину. При выполнении расчетов он учитывает, например, службу в армии. И хотя этот срок не определяется как стаж, за него гражданин РФ получает 1,8 балла.

Во внимание берутся все годы, посвященные официальному труду. Исключение в данном случае составляет отпуск по беременности и время декрета. К слову, баллы за отпуск для ухода за ребенком также учитываются.

Стоит отметить и тот факт, что гражданин РФ может получить надбавку к пенсии в размере 25 %, если он на протяжении последних 30 лет проживал в сельской местности и работал в сельхозсекторе.

Многих интересует тот факт, каким образом будут учитывать трудовой стаж, приобретенный во времена СССР, и будет ли он вообще иметь какое-либо значение. Без этой информации трудно понять, как рассчитать пенсию женщине 1961 года рожденияи другим гражданам, которые начали трудовую деятельность во времена Советов.

Прежде всего нужно отметить, что стаж, который был получен до 2002 года, в том числе и до момента образования Российской Федерации, учитывается. Если до реформы количество трудовых лет достигло отметки 27, то за них будет начислен коэффициент. Его размер будет состоять из двух частей: 0,55 за 20 лет стажа до 2002 года и 0,01 за каждый 12 месяцев сверх указанной нормы, что за семилетний период составит 0,07. В итоге коэффициент, в который будет переведена зарплата, составит 1,2.

Но, к сожалению, для многих граждан советская зарплата для расчета пенсии фактически не берется во внимание. Вместо этого учитывается средняя заработная плата по стране в период с 2000 по 2001 год, которая была равна 1647 руб. Вычитают советскую зарплату для того, чтобы точно определить пенсионный капитал. К этим показателям будут добавлены отчисления и стаж, зафиксированные после проведения реформы.

В среднем, гражданин, отработавший 35 лет и получавший зарплату в 20 000 руб. сможет рассчитывать на пенсию, составляющую 35 % от ее размера, то есть немногим больше 7000 руб. Такой, возможно, не совсем радужный пример расчета пенсии будет актуален для тех граждан, которые уже активно трудились во времена СССР. Единственный плюс сводится к тому, что при работе в пенсионном возрасте выплаты сохраняются.

Военнослужащие

Процесс определения размера пенсии для этой категории граждан имеет свои особенности, которые необходимо брать во внимание. Поэтому, разбираясь в том, как рассчитать военную пенсию, нужно знать, что пенсионный калькулятор в этом случае будет учитывать следующие показатели:

- Выслуга лет. Длительность трудовой активности оказывает самое непосредственное влияние на размер выплат. Только за счет этого показателя денежная дотация военных может быть увеличена на 50 %. Более того, каждый ненормированный год приносит еще 3 % надбавки.

- Инвалидность, ставшая следствием какой-либо болезни. В этом случае надбавка может достигать 75 %.

- Получение инвалидности во время службы в армии РФ. При таких обстоятельствах пенсия может быть увеличена максимум на 130 %, но какой именно будет размер надбавки зависит от группы, полученной после медицинского обследования.

Говоря о том, как рассчитать пенсию МВД, стоит отметить что она формируется фактически по той же схеме, что и у военных. Здесь также в основу расчета берется На повышение уровня выплат оказывают влияние такие факторы, как оклад по специальному званию и должности.

Как обстоят дела с ИП

Для получения права на должны иметь стаж от 15 лет. Здесь важно прояснить тот факт, что в качестве стажа определяются те периоды, когда производились взносы в ПФ, причем не имеет особого значения осуществлялась ли в тот момент активная предпринимательская деятельность или нет.

При этом ИП будут засчитываться в стаж те же периоды, что и в случае с другими гражданами (декрет, время службы в армии, уход за инвалидами и др.).

Что касается то их для выхода на пенсию понадобится минимум 30.

Итоги

Итак, разбираясь с тем, как рассчитать пенсию по старости, можно сделать следующий вывод: государство нацелено на объективное формирование размера выплат разным категориям граждан. Именно для этого в формуле расчета присутствует столько вводных. Что касается самостоятельно расчета, то самый быстрый способ выполнения этой задачи - использование пенсионного калькулятора на сайте ПФ.

Что собой представляет пенсионный калькулятор и как работают пенсионные формулы? Как рассчитать страховую и накопительную пенсию? Расчет стажа и обратный алгоритм расчета: сколько нужно зарабатывать, чтобы обеспечить себе безбедную старость? Теперь рассчитать пенсию по старости, можно с помощью специальных баллов. До пенсионной реформы 2015 года, пенсия начислялась в соответствии с федеральным законом N 173 от 2001 года.

(кликните, чтобы открыть)

Изменения законодательства в 2019 году

СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) по состоянию на день, с которого назначается по старости (СПК на 2019 год = 81,49 рублей);

ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии (ФВ на 2019 год = 4982,90 рублей);

КвФВ — коэффициент повышения ФВ, применяется при отсрочке обращения за назначением страховой пенсии.

Поняв эту формулу, можно самостоятельно рассчитать размер пенсии. Чтобы стало ясно, как работает данная формула, разберём каждую её составляющую отдельно.

Фиксированная сумма

Для расчёта пенсии по старости необходимо знать о так называемой фиксированной выплате. Это обязательный минимум, для любого гражданина нашей страны. Два раза в год, этот минимум пересчитывается с учётом инфляции.

Индивидуальный пенсионный коэффициент

Пример расчёта

Петровой в этом году исполняется 55 лет, и она решает воспользоваться законным правом – выйти на пенсию. В 2015 произошло конвертирование её пенсионных прав и стали равны 70 баллам. За эти годы, Петрова, заработала ещё пять баллов.

Расчёт накопительной пенсии

Пенсионная реформа, прошедшая в 2015 году, вывела накопительную часть пенсии в отдельный и независимый класс денежных выплат. С этого момента, каждый человек решает сам, нужна ему накопительная часть или хватит и основной суммы. В отличие от первой формулы, здесь расчёт намного проще:

НП = ПН / Т,

где ПН – средства на лицевом счёте, а Т – ожидаемый период выплаты пенсии. С 2019 года период составляет 246 месяцев.

Эти деньги можно получить сразу (как единовременную выплату) только в установленных законом случаях, или получать ежемесячно.

Формируется этот вид пенсии из:

• Страховых взносов.
• Из материнского капитала.
• Из взносов работодателя.
• Из любых других источников.

Факт

Накопительная часть пенсии не защищена государством от инфляции, поэтому нужно тщательно выбирать организацию, куда будут поступать взносы.

Узнайте, с чего начать?

Пример расчёта накопительной части

Хотя формула довольно простая, как и в первом случае рассмотрим пример, как рассчитать накопительную пенсию.

В этот раз гражданин Иванов решил отправиться на заслуженный отдых. К этому сроку у него накопилось 300 тысяч рублей. Значит, чтобы узнать размер выплат, нужно разделить число пенсионных накоплений на время, в течение которого Иванов будет получать пенсию. Итого получается:

300000 / 246 = 1219,51

Как видим на конкретных примерах, пенсионный калькулятор не такая уж и сложная наука.

Полезно узнать, какой и мужчин установлен в России, а также из негосударственного?

Обратный алгоритм

Ответить на этот вопрос точно невозможно, слишком много событий может произойти за годы жизни и трудового пути. Также в этом расчёте нужно учитывать такие факторы как размер зарплаты, пенсионные выплаты работодателем, стоимость пенсионного коэффициента (балла).

Стоит принимать во внимание и возраст предполагаемого выхода на пенсию. Если, достигнув нужного пенсионного возраста, сумма покажется малой, сколько лет человек ещё планирует работать и добирать баллы. Также на некоторых видах тяжёлого труда положены надбавки к пенсии, их тоже следует учитывать. К тому же в жизни бывают разные обстоятельства, которые не предугадаешь, тем более на несколько лет вперед.

Калькулятор: рассчитать размер страховой пенсии по старости лет

Ежегодно на пенсию выходит около 2 миллионов россиян, но и тем, кто только планирует уходить на отдых, нужно заранее рассчитать, на что они могут претендовать на старости. Это позволяет сделать пенсионный калькулятор онлайн, и в перечне его функций подробный расчет того, какой будет сумма пенсионного обеспечения при выходе человека на пенсию. За основу берется текущий уровень заработной платы, но можно и просчитать пенсию заранее, основываясь на планируемых доходах.

Онлайн калькулятор

Нюансы расчета

После того, как порядок расчета пенсии был изменен, факторы, влияющие на ее размер, пополнились индивидуальным пенсионным коэффициентом. Он рассчитывается путем введения зарплаты, из которой не вычтен подоходный налог, в форму на сайте. Также ИПК зовется пенсионными баллами, и поэтому они влияют на пособия по старости, поскольку каждый из баллов имеет определенную стоимость, и по их количеству рассчитывается основная часть пенсии.

Пособие, которое выплачивается человеку по старости, предоставляется по таким критериям:

• возраст — 55 лет для женщин и 60 — для мужчин (последние реформы в России увеличивают возраст до 63 лет);
• период уплаты страховых взносов (современный стаж), должен быть не меньше установленной нормы — с 2024 года после постепенного повышения цифра достигнет 15 лет;
• минимальным количеством баллов является 30 баллов.

В год гражданин может заработать ограниченное количество баллов, к примеру, за 2018 год это 8,7, а за 2021 год можно получить 10 баллов для граждан, которые не имеют пенсионных накоплений. В противном случае в 2021 году можно получить максимум 6,25 баллов как в Москве, так и любом другом регионе.

Государственные инстанции проводят ежегодные индексации страховых пенсионных выплат, повышая их на величину инфляции. Накопительная пенсия, которая находится в НПФ или управляющих компаниях, не подлежит индексации, поэтому следует рассчитывать только на то, что доход принесут инвестиции. Если выгодные проекты, в которые компания решит вложить деньги, окажутся неприбыльными, то он рискует потерять средства, правда лишь часть из них будет возмещена государством.

Другие случаи начисления баллов

Индивидуальные баллы могут накапливаться у человека не только благодаря трудовому стажу, но и при некоторых ситуациях, приравненных к трудовой деятельности полностью или частично.

К примеру, по 1,8 баллов начисляется ежегодно, если весь период был посвящен уходу за:

• инвалидом 1 группы;
• ребенком, который официально является инвалидом;
• старыми людьми, перешагнувшими возраст 80 лет;
• детьми до 1,5 лет.

Начисление такого же количества баллов положено гражданину, который отслужил год в армии по призыву, при этом родители могут получать иное количество ИПК. За год ухода за вторым ребенком, родителю начислят 3,6 балла, дальнейшие будут цениться уже в 5,4 балла ежегодно.

Пенсионный фонд располагает людей к наиболее позднему выходу на пенсию, учитывая, что каждый год, когда человек не бросает работу, его будущая пенсия сильно увеличивается. К примеру, через 5 лет после наступления права на пенсию и его нереализованности, фиксированная и страховая части вырастут на 36% и 45% соответственно.

Военное обеспечение

Обеспечение для военных, которые вышли на пенсию, тоже рассчитывается по формуле, но отличной от той, что применяется для гражданских лиц. Она составляет половину от оклада по должности и надбавки по выслуге лет, куда прибавляется понижающий пенсионный коэффициент, умноженный на 3%. Также к сумме прибавляется 2%, если денежное довольствие не индексировалось.

Всего есть несколько видов военной пенсии:

• по выслуге;
• по инвалидности;
• по потере кормильца (получателями денежных средств являются родственники человека, умершего при выполнении воинской задачи).

Чтобы уйти по выслуге на пенсионный отдых, нужно будет отслужить не менее 20 лет, то есть, потенциально отправиться на пенсию можно и в 40 лет, если начать службу с 20-ти лет. Если к возрасту выхода 20-ти лет не набирается, то принимается во внимание смешанный стаж, допускающий занятость в иных компаниях и формированиях, кроме вооруженных сил.

Фиксированная выплата

Неизменная часть пенсионного обеспечения едина для всех получателей таких средств, и в 2019 году составляет 4 982 рубля. Но влияет на это еще и категория, к которой относится человек, к примеру, лица, имеющие стаж более 15 лет в районах Крайнего Севера, могут оформить себе пенсионное обеспечение с фиксированной долей 7 474 рубля, но нужно, чтобы стаж был не менее 25 лет для мужчин и 20 лет должны отработать женщины.

Инвалиды 1 группы могут рассчитывать на 9965 рублей, которые будут платиться в фиксированной части. Представители 2 группы инвалидности вправе получать 4982 рубля, а меньше всего получают люди из 3 группы — 2491 рубль. Индексируют этот пенсионный объем ежегодно, происходит такое повышение 1 февраля каждого года. На повышение влияет главным образом размер инфляции, но и уровень доходов ПФР тоже имеет значение, если налогов поступает достаточное количество, то и повышение будет более высоким.

Особенности расчета пенсии

При определении размера средств для уходящих на пенсию в 2019 году, применяются четыре периода заработанных денег. Это три временных отрезка, которые разделяются на период до 2002 года, с 2002 года по 2014, а также время после 2015 года. Кроме работы, также есть период других нестраховых времен, к примеру, службы в армии, ухода за ребенком и прочие законодательно оговоренные отрезки времени.

Величина индивидуального пенсионного коэффициента составляет в 2019 году 81,49 рубль, ее увеличение происходит в августе каждого года, для чего применяются темпы инфляции, приводящие к индексации. Для расчета фиксированной части существует простая формула: количество баллов умножается на стоимость каждого, а к результату прибавляется фиксированная выплата.

Так может быть произведен расчет пенсии в 2019 году, которую потенциально станут платить человеку, но по сути, от гражданина зависит только количество накопленных трудовых баллов, поскольку их стоимость и фиксированная сумма меняются только в результате индексации и устанавливаются государством, для чего принимается закон.

Накопительная пенсия

В 2015 году благодаря изменениям законодательства, к трудовой пенсии накопительная больше не относится, и является отдельным видом пособий, выплачиваемых по старости. Размер накопительной части зависит от того, насколько долго происходили отчисления средств, и в каком размере они вносились в накопительную организацию.

Этот пенсионный взнос может отчисляться работодателем на протяжении всего периода работы человека, тогда от зарплаты платится 22% — 16% уходит в страховую часть пенсии, а 6% — в накопительную. Кроме этого, есть возможность дополнительно вложить материнский капитал, сделав это частично или в полной мере, и если есть желание, есть вариант участия в программе софинансирования.

Накопительную пенсию можно получать, если размер накоплений не менее 5% от общей суммы, если же сделанные запасы меньше этой границы, гражданин может получить деньги единоразово.

Проверка накоплений

Ранее только Пенсионный фонд мог дать информацию об имеющихся накоплениях, но в данный момент гражданин имеет возможность проверить размер средств:

• на сайтах Госуслуг или Пенсионного фонда, для этого потребуется только номер СНИЛС;
• в отделении Пенсионного фонда;
• у сотрудников в банках или непосредственно в банкоматах.

Чтобы создать личный кабинет на сайте Госуслуг, нужно будет внести в форму серию и номер паспорта, добавив к ним номер страхового пенсионного свидетельства. Чтобы перейти к пенсионным сервисам, нужно перейти на официальный сайт pfrf и далее войти в свою учетную запись на Госуслугах. При желании, уточнить рабочие моменты можно на горячей линии ПФР, но информации о состоянии пенсионного счета в дистанционном режиме получить нельзя.

Баллы для работающих пенсионеров

В 2019 году на повышение работающие пенсионеры могут рассчитывать только благодаря накоплениям новых пенсионных баллов, которые перерасчитываются в августе каждого года. Но даже такое повышение незначительно, ведь если стандартная индексация составляет 3,7% от размера выплат, то начислить баллов за трудовой стаж могут не более трех, и в пересчете это около 244 рублей.

Расчет на калькуляторе

Как рассчитать пенсию онлайн? Очень просто, следует только воспользоваться инструментом на сайте Пенсионного фонда РФ. Он подойдет только для людей, которые работали в гражданских сферах, поскольку за обеспечение для военных и силовиков отвечает Министерство обороны и рассчитывается для них сумма немного по другим порядкам.

Точную цифру можно будет получить только после того, как человек направит свое заявление в ПФР для выхода на отдых, и при этом будут учтены все льготы и доходы гражданина. Некоторые составляющие являются постоянными, и не являются индивидуальными, но учитывать при этом следует то, что человек выйдет на пенсию в настоящем году.

Люди, которые работали в районах Крайнего Севера, либо же осуществляли уход за иными гражданами, могут получать увеличенный пенсионный коэффициент, по которому рассчитывается пособие. Если гражданин самозанятый, он должен перечислять 1% от суммы дохода, составляющей не меньше, чем 300 000 рублей на пенсионную страховку.

Пенсионный калькулятор состоит из анкеты, в которую гражданин самостоятельно вносит:

• пол человека;
• год рождения;
• сколько служил по призыву;
• количество имеющихся или планируемых детей;
• время ухода за другими людьми;
• период задержки в оформлении пенсии после наступления возраста;
• официальный уровень заработной платы;
• тип трудоустройства — найм или самозанятость;
• период трудового стажа.

После нажатия кнопки расчета на экране появится предварительная калькуляция размера пенсионного обеспечения, если данные, указанные в форме, будут верными на момент выхода на пенсию. Также калькулятор позволяет посчитать пенсионные баллы, которые гражданин может заработать за год, имея определенный уровень заработной платы.