Заморозка пенсионных накоплений - что это? Что значит заморозка пенсионных накоплений для пенсионеров? Заморозка накопительной части пенсии - что это значит? Что означает заморозка пенсионных накоплений для пенсионера.

О продлении заморозки накопительной части пенсии будет действовать до 2022 года. Для граждан это значит, что до конца 2022 г. все уплачиваемые в ПФР взносы будут направляться только на страховые выплаты нынешним пенсионерам. Пенсионные накопления формироваться , так как взносы на эти цели не перечисляются. Раньше закон предусматривал мораторий до 2021 года. Однако уже в 2019 году заморозку продлили до 2022 года . Соответствующий закон 16 декабря 2019 г. подписал Президент В. Путин.

Мораторий будет касаться только страховых взносов на формирование пенсионных накоплений. Это не значит, что выплаты накопительной пенсии тоже «заморозили» — получить их по-прежнему можно. Однако получения накопительной части пенсии.

Отменять мораторий на формирование накоплений Правительство не планирует, так как вместо этого уже разрабатывается . Она должна будет заменить собой накопительную пенсию. Разрабатывают эту концепцию еще с 2014 года, а представить в окончательном виде Кабмин планирует к концу 2019 г .

В. Путин продлил заморозку накопительной части пенсии до 2022 года

16 декабря 2019 г. Президент В. Путин подписал закон № 435-ФЗ. Он предусматривает продление моратория по накопительной пенсии до 2022 года вместо 2021 г., как это было установлено ранее.

Впервые такой мораторий был введен в 2014 г. из-за дефицита бюджета ПФР. Сначала это решение рассматривалось как временное, но впоследствии мораторий постоянно продлевался. В 2017 г. было принято решение о «заморозке» до конца 2020 г., потом было решено продлить это еще на один год — до 2021 г. Теперь к вопросу снова вернулись, чтобы продлить мораторий до 2022 года.

Продление такого порядка еще на один год позволит уменьшить трансферт в Пенсионный фонд в 2022 г. примерно на 634,8 млрд руб. По словам министра труда М. Топилина, в общей сложности за годы «заморозки» было сэкономлено около 2 трлн руб.

Что это значит для граждан?

Предусмотренная в законе «заморозка» пенсионных накоплений предполагает, что за счет взносов, направляемых работодателем в ПФР, будут финансироваться только . Дополнительные взносы для формирования пенсионных накоплений в этом случае не поступают. Фактически это значит, что все перечисляются в ПФР, а не УК и , выбранные гражданином, и направляются на страховые выплаты нынешним пенсионерам.

К тому же:

• Возврат к обязательной больше не планируется, то есть и после 2022 г. она разморожена не будет.
• На замену ей будет подготовлена система добровольных пенсионных накоплений — .

Концепция гарантированного пенсионного продукта предполагает, что гражданин самостоятельно будет формировать свою накопительную часть пенсии (НЧП). Участнику программы можно будет выбрать, какой процент от заработка он будет перечислять для формирования своих пенсионных накоплений (от 1% до 6% от зарплаты) . При этом уплата в размере 22% не отменяется. Представить на обсуждение этот проект Правительство планирует в течение 2019 года.

Фото pixabay.com

Что еще будет с накопительной частью пенсии в 2020 году

В 2020 году произойдут изменения законодательства, связанные с накопительными пенсиями. Некоторые из них связаны с , проводимой в России. Запланированные корректировки Правительство предлагает произвести с целью улучшения пенсионного обеспечения россиян и сбалансирования бюджета ПФР в долгосрочной перспективе.

1. «Разморозка» накопительной пенсии в 2020 году и в последующем не планируется . Вместо нее будет внедряться система гарантированного пенсионного продукта, законопроект о котором обещали рассмотреть в течение 2020 г.
2. Из-за постепенного с 2019 года были изменены правила получения выплат накопительной пенсии. До конца 2018 г. законодательством предусматривалось, что оформить выплаты можно только при достижении пенсионного возраста. С 2019 г. получить накопительную часть пенсии (НЧП) можно будет в возрасте, предусмотренном нормативами старого законодательства (т.е. по нормативам на конец 2018 г.). Это значит, что в общем случае получить выплаты можно будет по-прежнему в 55 лет женщинам и 60 мужчинам .

3. При определении размера выплачиваемой НЧП в 2020 году используется ожидаемый период выплаты — 258 месяцев . Этот параметр напрямую влияет на размер ежемесячной выплаты НЧП, так как ее величина определяется по формуле:

   НЧП = ПН / Т

   • ПН — это сумма пенсионных накоплений на дату оформления выплат;
   • Т — ожидаемый период выплаты.

Экономический кризис отразился на накопительной пенсии каждого трудоспособного гражданина 1967 года рождения и моложе. По плану Правительства, накопительную часть должны были возобновить с 2015 года, но заморозка продлевается по сей день и будет действовать и в 2017 году. Какова суть заморозки и к чему она приведет? – будем разбираться в данном материале.

Что такое заморозка?

По предварительным расчетам, благодаря замораживанию НЧ федеральный бюджет в 2017 году пополнится на 400 миллиардов рублей.

Органы власти обещает учитывать часть потерянных средств в форме баллов при выходе на пенсию, которые к пенсионному возрасту полностью обесценятся либо пенсионная реформа снова поменяется.

Но почему реформа по внедрению накопительной части не сработала?

НЧ была введена с 2002 года. Накопления формировались граждане 1967 года рождения и моложе. Процент отчислений составлял 6%.

Каждый гражданин, который имел накопления, мог перевести данные средства в НПФ (негосударственный фонд) либо в УК (управляющая компания), где доходность выше, нежели в государственном Внешэкономбанке.

Однако, финансовый баланс ПФР начал уходить в минус. Поэтому в 2014 году Правительство принимает решение о заморозке НЧ.

Суть заморозки

Суть заморозки НЧ (накопительной части) заключается в следующем:

• пополнение бюджета для решения сложной экономической ситуации начиная с 2014 года;
• финансирование Крыма;
• расходы на оборонно – промышленную деятельность страны;
• текущие выплаты действующим пенсионерам.

Но в настоящий момент, нет ни одного документа, где были бы прописаны все расходы, которые были произведены за счет НЧ.

Но будет ли возвращена гражданам страны НЧ?

Нет, поскольку замороженные суммы НЧ переведут в пенсионные баллы при начислении страховой пенсии.

До 2019 года государство планирует разработать новую пенсионную реформу, в соответствии с которой накопительная часть станет основой пенсионных выплат.

То есть органы власти хотят, чтобы российские граждане самостоятельно формировали большую часть будущей пенсии.

НПФ и замораживание пенсионных активов

Принятое решение о заморозке НЧ потрясло рынок НПФ (негосударственных фондов). Данная мера привела к тому, что большинство НПФ просто перестали существовать.

Кроме того, органы власти установили, что все НПФ обязаны пройти процедуру акционирования и гарантирования (вступление в государственную систему), а также пройти проверку Банка России.

И лишь около 20 фондов в настоящий момент подтвердили данный условия. Именно оставшиеся НПФ аккумулирует 86% рынка.

К таким фондам относят, например, НПФ «Лукойл-Гарант» , «Промагрофонд» , «Сбербанк» , «Кит Финанс».

Будет ли продление приостановки в 2017 году?

В конце 2016 года в Государственную думу был внесен законопроект, в соответствии с которым заморозка НЧ (накопительной части) продлевается не на один год, а на три - до 2019 года . В итоге данный проект был одобрен в конце октября.

Суть данного закона в следующем - служащие ПФР обязаны учитывать все поступившие взносы от работодателей только на финансирование страховой пенсии.

Кроме того, данное решение Правительства поможет сохранить в федеральном бюджете более 400 миллиардов рублей в 2017 году (455 млрд - в 2018; 500 млрд – в 2019 году).

Отразится ли дальнейшая отмена НЧ на размерах пенсии?

Да, поскольку вложенные средства в НПФ или УК за несколько лет могли принести значительно прибавку в пенсии. В итоге утрата инвестиционного дохода снижает размер будущей пенсии.

Кроме того, многие сотрудники власти утверждают, что потерянные средства НЧ вернутся потенциальным пенсионерам в форме баллов. По факту, начисленные баллы за утерянную НЧ через 20 лет будут практически полностью потеряны за счет ежегодной инфляции либо за счет продолжающихся изменений пенсионной реформы.

В данный момент Министерство финансов совместно с Банком России разрабатывают новый законопроект по реформированию пенсионной реформы.

Основная задача новой реформы - самостоятельное формирование пенсии гражданами страны.

Реформу планируют внедрить не позднее 2019 года.

На основании изложенной информации можно делать вывод, что органы власти не собираются возвращать накопительную часть пенсионных выплат. При этом в ближайшем будущем НЧ будет полностью отменена. Ведь Правительство разрабатывает новый проект пенсионной реформы, благодаря которому большинство граждан смогут самостоятельно формировать большую часть пенсии.

Подробнее на эту тему расскажет ведущий РБК новостей в следующем видео.

Новая реформа будет пользоваться успехом среди граждан страны, если государство перестанет каждый год вносить изменения в пенсионную реформу, а также если новый законопроект будет понятен каждому потенциальному пенсионеру.

Российские граждане, чиновники всех уровней активно обсуждают последние новости относительно накопительного элемента пенсии.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

У большинства из них возникает много вопросов, сопряженных с проведением реформы в пенсионной системе, введением моратория на осуществление перемещения накопительного элемента пенсии в коммерческие пенсионные фонды, присвоения накопительному элементу пенсии статуса накопительной пенсии.

Что это значит

Российских граждан волнует вопрос о приостановлении правительством размещения накопительного элемента пенсии в коммерческий пенсионный фонд.

На протяжении двух последних лет он не передается в распоряжение коммерческого пенсионного фонда, потому что происходит образование страховой части распределительной пенсионной системы.

Чтобы сформировать ее правительство использует все поступления, которые работодатели перечисляют в качестве пенсионных взносов по программе обязательного страхования.

У конкретных застрахованных лиц в результате проведения указанной финансовой операции прекратилось формирование страховой части пенсии.

Правительством на сегодняшний день не установлен порядок, механизм совершения возврата гражданам денежных средств, составляющих пенсионные накопления.

В число указанных лиц вошли:

• мужчины 1953 года рождения:
• женщины 1957 года рождения:
• граждане, которые родились до наступления 1966 года.

За два года собралась незначительная сумма, но ее можно получить сразу по первому требованию.

Российским гражданам в течение минувших двух лет было предоставлено право избрания способа размещения средств, перечисляемых работодателем в качестве страховых взносов. Их размер составляет 16% от заработной платы работника.

Соответственно нормам правовых актов применялись вариации:

Если гражданин своевременно не сдал заявление, чтобы накопительный элемент пенсии был переведен в НПФ, то с начала этого года по умолчанию взносы будут в полном объеме перечисляться в страховую часть пенсии.

«Заморозка» накопительной пенсии коснулась граждан, которые родились в 1967 году и последующие за ним. Каждый месяц уплату по страховым взносам в ПФР совершает работодатель.

Он осуществляет перечисление денежной суммы в размере 22%, которые отчисляются от заработной платы работника. Из указанной суммы 16% зачислялись в страховую часть пенсии, а 6% в накопительную часть пенсии.

Но в продолжение двух прошедших лет соответственно правилам реформы средства зачисляются исключительно в страховую часть пенсии. При этом накопительная пенсия не увеличивается.

Закон о заморозке накопительной части пенсии

Федеральный закон «О накопительной пенсии» был издан 28 декабря 2013 за номером . Он вступил в действие с января 2020 года.

Сообразно его предписаниям российским гражданам установлены две отдельные пенсии:

• накопительная;
• страховая.

Следует заметить, что проводимая в пенсионной системе реформа не коснется уже вышедших на пенсию граждан, как лиц, которым предстоит уйти на пенсию в течение последующих 5 лет.

Накопительная пенсия образовывается из компонентов:

• добровольных взносов, которые вносит застрахованное лицо;
• дохода, извлекаемого в результате ее инвестирования в различные проекты частным пенсионным фондом или управляющей компанией

Система с накопительной пенсией обладает вероятным риском, потому что при ее инвестировании могут возникнуть убытки. Любой российский гражданин на свой страх и риск мог поместить накопительную пенсию в НПФ, но у него была еще возможность, вносит платежи в страховую пенсию.

Чем грозит

Некоторые аналитики и эксперты полагают, что введение моратория на накопительный элемент пенсии никоим образом не отразится на конечном результате. Страховые взносы фиксируются в качестве пенсионных прав на индивидуальном лицевом счете в ПФР.

Пенсионные права и пенсионные накопления значительно отличаются друг от друга. Пенсионные накопления представлены реальными денежными средствами, что нельзя сказать о пенсионном праве.

В Российской Федерации функционирует совмещенная пенсионная система, поэтому большая часть страховых взносов перенаправляется на осуществление выплат пенсий гражданам, находящимся на заслуженном отдыхе.

Но объем денежных средств, потребных для осуществления выплат намного превышает объем поступающих страховых взносов. Разница оплачивается за счет федеральных бюджетных средств.

В прошлом году в результате перечисления правительством страховых взносов в распределительную систему они остались в бюджете Пенсионного фонда, вследствие чего Министерство финансов сэкономило порядка 270 миллиардов рублей. А российские граждане в результате «заморозки» накопительной пенсии в принципе ничего не утратили.

Введение моратория для экономики страны невыгодно, так как переданные в НПФ средства ранее инвертировались в фондовый рынок.

При «заморозке» внешние рынки закроются для НПФ, и произойдет отток капитала с рынка. По сущности данное явление проявится в том, что банки вне зависимости организационно-правовой формы смогут взять в долг меньше денежных средств на фондовом рынке.

Банки не смогут удовлетворить большинство заявок на получение кредита. Но основным минусом явления станет большая процентная ставка на кредит.

Важные моменты

Отличительным признаком страховой части пенсии является осуществление перевода поступающих взносов в некие баллы. К тому же она не подлежит наследованию.

Страховая пенсия индексируется государством каждый год в зависимости от уровня инфляции. Она не подлежит управлению, поэтому невозможно влиять на ее размер.

Накопительная пенсия переходит в распоряжение НПФ или управляющей компании, которые используют ее в коммерческом обороте с целью получения дохода.

Она подлежит наследованию, индексируется за счет дохода, полученного от осуществления инвестирования. Ее не используют в качестве выплат пенсий нынешним пенсионерам. Ее размер можно увеличивать за счет внесения добровольных взносов.

Одним из важных элементов пенсионного обеспечения является государственное софинансирование, позволяющее реально повысить размер пенсии.

Его сущность заключается в получение от государства 1000 рублей за каждые внесенные на счет 1000 рублей, то есть государство удваивает взносы. Программа продолжает действовать, поэтому каждый желающий может повысить свою пенсию, получив 12 000 рублей от государства в течение года.

Накопительная пенсию возвращается в качестве срочных выплат, если она состоит из:

• взносов работодателя индивидуальные взносы;
• доходы от инвестирования накопительной части пенсии;
• накопленные средства, сформированы вследствие участия в программе государственного софинансирования.

Величина накопительной пенсии должна превышать общий размер трудовой пенсии, которая устанавливается пенсионеру по старости на 5%.

В период осуществления процесса «заморозки» накопительная пенсия не будет увеличиваться за счет вновь поступивших взносов, поэтому начисляемый на них инвестиционный доход существенно уменьшится.

У застрахованных лиц теряется возможность назначения правопреемников, так как нельзя будет наследовать средства в период проведения процесса «заморозки». Но страховая часть пенсии будет значительно увеличена.

Образованные до 2020 года пенсионные сбережения не подлежат воздействию процесса «заморозки». Они будут находиться на индивидуальных счетах российских граждан в выбранном ими негосударственном пенсионном фонде или управляющей компании.

И в добавлении к вышесказанному необходимо заметить, что законопроектом было предложено продление моратория на наступивший год.

Данное указание опять распространено на трудоспособных российских граждан 1967 года рождения и моложе. В этом году страховые взносы полностью будет перечислены в Пенсионный фонд, где осуществляется формирование страховой пенсии.

Видео: Заморозка накопительной части пенсии

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Что такое страховая и накопительные части пенсии?

В первоначальной редакции закона » было предусмотрено три возрастные группы, две из которых должны были формировать накопительную часть. Мужчины 1952 года рождения и старше и женщины 1956 года рождения и старше попадали в группу, которой накопительная часть уже была не положена (просто она не успела бы сформироваться). В 2004 году пенсионную реформу еще слегка подреформировали и стало две возрастные группы — формирующие накопительную часть и не формирующие (лица 1966 года рождения и старше). Тарифы взносов на страховую часть пенсии менялись и сейчас могут варьироваться в зависимости от льгот, тариф на накопительную часть не меняется уже много лет и составляет 6% у всех страхователей.

Страховая часть по логике пенсионной реформы должна была полностью покрывать выплаты текущим пенсионерам, тогда как накопительная идти уже на будущую пенсию самого гражданина, делающего взносы. Накопительную часть можно было отдать под управление какого-нибудь негосударственного пенсионного фонда и получить в теории доходность выше, чем в государственном Внешэкономбанке, распоряжающимся пенсиями «молчунов».

Ну классно. Я могу сам управлять пенсионными деньгами?

Для обычных граждан трехлетняя заморозка их накопительной части означает, что тех 6%, которые отчисляет работодатель с каждой зарплаты работника в ПФР, в виде денег фактически не существует — все идет на текущие расходы страны. Поступившую денежную массу обещают учесть в виде баллов, однако чего будет стоить этот балл при наступлении пенсионного возраста, сейчас не скажет никто.

6% — это сколько?

Куда пойдут деньги?

И какие прогнозы?

Понятно, что при нынешнем раскладе, как ни крути, речь не может идти о достаточно обеспеченной старости. Поэтому нелишним будет подумать о будущем самому. Особенно это касается тех, кто только начинает свой трудовой путь.

...Ну вы держитесь там, всего доброго и хорошего настроения

Граждане, попавшие под повышение возраста пенсий, смогут получать ее негосударственную часть по старым правилам — с 55 лет женщины и с 60 мужчины.

При этом это касается только тех договоров, которые были заключены до 31 декабря прошлого года.

Прибавка в 3,3 тыс. рублей

По данным издания, для назначения личной пенсии частным фондам нужно убедиться, что россиянин не получает выплаты в Пенсионном фонде страны. Начало личных и государственных пенсионных выплат в этом случае может не совпадать.

«В Минтруде подчеркнули, что повышение пенсионного возраста не должно касаться ранее заключенных с НПФ договоров», — говорится в публикации.

Разъяснить ситуацию с клиентами в рамках негосударственного пенсионного обеспечения ведомство просили члены НАПФ. Частные фонды для назначения личной пенсии должны подтверждать наличие у гражданина оснований для этого в . Теперь возраст начала выплат личных и государственных средств может не совпасть.

В Минтруде заявили, что изучают возможность распространить практику и на новые соглашения.

То есть, для договоров, заключенным и после 1 января 2019 года. Минтруда запросило позицию , и , чтобы оценить социально-экономические последствия такого шага. В ЦБ отметили, что по новым пенсионным договорам возраст назначения выплат будет постепенно расти.

Сейчас в России негосударственную пенсию формируют 4,6 млн человек, общий объем их средств на конец 2018 года оценивался в 800 млрд рублей,

Из этих 4,6 млн граждан 40% имеют индивидуальные договоры и копят на пенсию сами, без софинансирования третьей стороны, например, работодателя. Остальные — участники корпоративных пенсионных программ.

По данным ЦБ на конец III квартала 2018 года, негосударственную пенсию получали 1,5 млн граждан.

Размер негосударственной прибавки к пенсии составила в среднем 3,3 тыс. рублей в месяц.

Заморозка сэкономила 2 трлн рублей

В настоящее время средний размер пенсии в России составляет 14,1 тыс. рублей. С 1 января 2019 года среднемесячное увеличение страховой пенсии по старости неработающим пенсионерам составило 1 тыс. рублей. То есть индексация пенсий в этом году составит 7%. В 2020 году она запланирована на уровне 6,6% и 6,3% в 2021 году.

Кстати, Пенсионный фонд России имеет деньги на индексацию не только благодаря доходам, но и за счет заморозки пенсионных накоплений части работников. Напомним, пенсионное обеспечение россиян строится на страховом взносе (22% зарплаты), который делится на две части: 16% — страховая, она поступает в ПФР. И 6% от зарплаты — это накопительная часть, которая может перечисляться в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для инвестирования в ценные бумаги с целью получения дополнительного дохода.

Напомни, что в 2014 году власти решили временно заморозить пенсионные накопления на год. С тех пор отчисления в накопительную часть пенсии в размере 6% от зарплаты идут на выплаты нынешним пенсионерам.
Потом заморозку продлили еще на год. В прошлом году заморозку пенсионных накоплений снова продлили. Уже до 2020 года.

Как заявлял тогда министр труда и соцзащиты , заморозка помогла сэкономить около 2 трлн рублей. 5 декабря 2018 года одобрил закон о продлении заморозки накопительной пенсии на три года вперед. Закон коснется тех, кто родился позже 1967 года и добровольно подал заявление в ПФР о формировании накопительной пенсии. До принятия закона о заморозке граждане могли распорядиться отчислениями самостоятельно: направить на формирование собственных пенсионных накоплений или передать в страховую часть, увеличив баллы для расчета своей страховой пенсии.

После заморозки пенсионных накоплений граждане начали жаловаться, что государство лишило их права распоряжаться собственной пенсией. В ответ власти предложили концепцию индивидуального пенсионного капитала (ИПК). При этом страховая часть пенсии остается без изменений, а накопительную гражданин (а не работодатель) будет накапливать сам и сам будет ею распоряжаться. Речь идет о тех гражданах, которые вопреки всему, поверят государству и начнут копить на старость под присмотром властей.

Россияне не рассчитывают жить на одну только пенсию при достижении нетрудоспособного возраста. По данным опроса, проведенного рекрутинговым агентством SuperJob, треть россиян намерены работать на пенсии, 19% респондентов рассчитывают на личные сбережения, 3% надеются на помощь детей, и примерно столько же — на инвестиции в негосударственные пенсионные фонды (НПФы). Среди других вариантов дохода опрошенные предлагали получение средств от сдачи в аренду недвижимости, продажи продуктов подсобного хозяйства и изделий ручной работы.

Лишь 16% согласны жить только на государственную пенсию.

При этом средний размер пенсии, на который бы согласились россияне, составляет 37,3 тысячи рублей в месяц. Примечательно, что в 2016 году в ходе аналогичного опроса этот показатель составил 35,2 тысячи рублей. При этом у мужчин запросы на три тысячи рублей больше, чем у женщин: представители сильного пола хотели бы получать на пенсии 38,9 тыс. руб., их вторые половины — 35,8 тыс. рублей.