Направление материнского капитала на накопительную пенсию матери.

В связи с демографической ситуацией в РФ государство решило стимулировать граждан на рождение большего количества детей. Одним из способов стимуляции является программа «Материнский капитал».

Подробнее о программе

Настоящая программа является формой государственной поддержки для семей:

• которые решили родить второго и более малыша;
• которые приняли решение усыновить второго и более ребенка.

Программа начала действовать в 2007 году, продлен до 2021 г.

Важно! Сумма материальной помощи в 2019 году на основании сертификата составляет 453 026 рублей. Получить предоставленные деньги можно только один раз.

Условия для получения

Согласно российскому законодательству маткапитал предоставляется:

1. женщине, которая родила второго и более малыша (она должна быть гражданкой страны);
2. мужчине, который является единственным усыновителем второго и более ребенка (но судебное решение об усыновлении должно быть принято после начала 2007 года);
3. отцу или усыновителю, если биологическую маму или мать по закону решили родительских прав;
4. дети, которые еще не достигли совершеннолетия и родители или усыновители которых потеряли право на получение финансовой помощи от Правительства.

Чтобы стать обладателем сертификата, необходимо:

• родить или усыновить второго или последующего ребенка;
• иметь гражданство России.

Как осуществляется формирование пенсии за счет накоплений

Нужно знать! Воспользоваться такой возможностью может только мать ребенка. Кроме того, направить деньги на накоплении пособия для пенсионеров можно после того, как наследнику исполнится 3 года.

Денежные средства можно перечислить:

• полностью;
• частично.

Использование накоплений таким образом позволяет увеличить размер будущего пособия. Кроме того, это единственный вариант получения финансов по сертификату наличными.

Скачать для просмотра и печати:

Увеличение величины пособия за счет программы

Государственное обеспечение можно увеличить по желанию самого получателя путем внесения:

1. Добровольных взносов.
2. Обязательных взносов.
3. Взносов по условиям программы софинансирования.

Исходя из того, какой способ получения накопленной выплаты будет выбран, пособие возрастет:

1. в случае срочной выплаты: размер сбережений минимальный/период выплаты = 453 026120 месяцев = 3775,22 руб.;
2. в случае накопительного пособия: размер сбережений ожидаемый/период выплаты = 453 026240 = 1887, руб.

Кроме того, уровень доходности зависит от результатов инвестирования избранной управляющей компанией.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Возможен ли отказ от перечисления МСК на формирования накопительной пенсии

Ст. 12 Закона № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года дает право владельцу не использовать материнский капитал на пенсию мамы.

Но для этого требуется соблюсти следующие условия:

• на другую цель;
• накопительное пособие должно отсутствовать.

С этой целью обладателю сертификата необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда с заявлением, в котором должна содержаться следующая информация:

1. сведения о заявителе или доверенном человеке (в случае, когда обращение подается через законного представителя);
2. направление, на которое есть желание потратить предоставленные средства;
3. часть финансов, которые заявитель планирует расходовать.

Заявитель также может отозвать свою просьбу. Но сделать это необходимо еще на этапе его рассмотрения.

Как правильно направить МСК на пенсию матери

Материнский капитал на пенсию матери может стать частью пенсионного накопления. Для этого женщина обязана обратиться в территориальный орган ПФ и предъявить:

1. бланк-заявление с просьбой перевести финансы на страховой счет;
2. сертификат или его дубликат на полученные накопления;
3. свидетельство на обязательное пенсионное страхование;
4. документы, которые помогут идентифицировать личность заявителя, а также место регистрации.

Особенности расходования МСК на пособие

Самая главная особенность применения денежных средств по этой программе - это возможность изменить цель использования финансов. Например, деньги могут быть использованы на или образования потомка.

Перечислить деньги из ПФ на желаемое направление можно только до момента завершения трудовой деятельности матери. После выхода родительницы на законный отдых денежные средства потратить на иную цель уже не выйдет.

Законодательство также предоставляет возможность использовать средства сразу на несколько целей. Главное, чтобы размер сертификата позволил совершить все расходы.

Внимание! Специфика этого способа использования финансов по сертификату состоит в том, что мать имеет возможность получить финансы на руки. Но, конечно, момента валюты придется ждать долго - вплоть до завершения трудовой деятельности.

Как отозвать МСК из накоплений

Если родительница изменила свое решение, она может перевести денежные средства на другие направления. Процедура отзыва финансов была утверждена приказом Минтруда и соцзащиты № 184-н от 30 апреля 2013 года.

Настоящая процедура является заявительной. Рассмотрение заявления осуществляется Пенсионным фондом на протяжении 7 дней.

Период возврата сбережений составляет:

1. Для частных пенсионных фондов - максимум 30 календарных дней с даты принятия заявления о возврате финансов.
2. Для управляющих организаций - на протяжении 5 дней после получения извещения.

Отказать в удовлетворении требования на возврат могут в следующих случаях:

1. нет факта направления финансов на формирование обеспечения, которое будет выплачиваться по завершению трудовой деятельности;
2. женщина уже не первый раз просит отозвать МСК;
3. заявитель указал сумму, которая превышает величину пенсионных накоплений;
4. начались выплаты пенсии.

После того как деньги будут отозваны, родительница имеет право обращаться с новыми заявлениями на перечисление валюты на удовлетворение других целей.

Процедура возврата предполагает отзыв не только суммы, которая использовалась на формирование пенсионного пособия, но также полученные доходы, полученные в результате инвестирования. Скачать для просмотра и печати:

Можно ли переводить финансы в НПФ

Закон № 256-ФЗ позволяет женщине выбирать по своему усмотрению НПФ. Кроме того, мама имеет возможность:

1. Менять раз в год НПФ.
2. Переводить свои накопления обратно в ПФР.

Для перевода финансов в НПФ необходимо:

1. Заключить договор по обязательному пенсионному страхованию с избранным НПФ.
2. Обратиться в территориальный орган ПФ и подать:
   • просьбу о переходе в НПФ;
   • просьбу о распоряжении маткапиталом, в котором указать направление расходования.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о том, куда можно направить маткапитал

26 июня 2017, 19:40 Мар 3, 2019 13:47

Материнский капитал на пенсию мамы — один из законных вариантов реализации государственной программы (ФЗ-256). В соответствии с существующим законодательством перевести МК для указанных целей можно лишь при исполнении ребенку, вместе с которым появилось право на МК, трех лет. Разрешается направить на пенсию матери и часть капитала, причем не обязательно вкладывать все имеющиеся денежные средства.

Достоинства направления МК на пенсию мамы

На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:

• в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
• в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
• более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
• всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.

В прошлом году у женщин, находящихся к тому времени на пенсии, очень востребованным был перерасчет пенсионных выплат за детей. В соответствии с новым законодательством (ФЗ-400) появилась возможность для одного родителя высчитать время ухода за ребенком, пока ему не исполнилось 1, 5 года. Делается это в виде ставших уже обычными пенсионных баллов, и только в том случае, если данный период еще не был принят во внимание ПФР. Ввиду того, что итоговое количество баллов (ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент) оказывает значительное влияние на величину пенсионных перечислений. Для некоторых людей это оказывается существенной прибавкой к пенсии за детей.

Возьмем реальный пример . У гражданки Федоровой, находящейся на пенсии есть двое взрослых детей, которые родились до 1990 года. Ей удалось получить 636,5 рублей в качестве доплаты за двоих детей. Данная сумма рассчитывалась следующим образом:

1. 1,8 балла она получила за период ухода за первым малышом,
2. 3,6 балла были начислены за второго ребенка.

Все это умножили на 1,5 года и на 78, 58 рублей, положенные за каждый балл. В итоге получили 636,5 рублей. Однако они могут быть начислены исключительно на страховую часть пенсии.

Что нужно сделать для перевода МК в пенсию мамы

Рассмотрим подробнее, как использовать материнский капитал на пенсию мамы. Если она решила увеличить свою пенсию средствами МК, нужно прийти в Пенсионный фонд и написать там заявление. Предварительно понадобится собрать некоторый пакет документов.

Ввиду того, что данный способ реализации материнского капитала очень долгосрочный, нужно очень основательно подойти к выбору фонда, и решить для себя, будет ли это государственное или негосударственное учреждение . Это, пожалуй, самое главное решение.

Если все сложится удачно, доходы от инвестиций позволят значительно увеличить первоначальные средства МК. Обычно инвестиционная прибыль значительно превышает инфляцию. Сведения о прибыльности конкретного НПФ всегда можно найти в Интернете.

Если через некоторое время владелец материнского капитала захочет перенаправить его (весь или частично) вместе с полученной прибылью на другие направления, нужно уведомить о своем решении ПФР. Для этого в Пенсионный фонд по территориальной принадлежности направляется заявление в письменном виде, информирующее о желании отказаться от направления МК.

Влияние накопительной части на полную величину пенсии

Сейчас пенсионной реформой интересуются даже совсем молодые люди, поэтому каждый знает, что в РФ пенсионное страхование делится на два вида:

1. негосударственное,
2. государственное.

Вот почему будущая пенсия человека должна суммироваться из нескольких типов перечислений:

• страхового (его еще по-другому называют социальным , это зависит от того, удалось ли человеку накопить необходимый страховой стаж либо баллы),
• добровольного.

Рассматривая выгоды и риски, нужно понимать, что общая величина будущей пенсии напрямую зависит от каждой из имеющейся у пенсионера составляющей.

Накопительная часть пенсионных взносов отличается от страховой тем, что ее вносят на основании личного желания будущего пенсионера. Кроме того, ее размер может увеличиваться при:

1. участии в государственном софинансировании,
2. перечислении взносов на добровольных началах, в том числе и денег материнского капитала.

Достоинства и недостатки накопительной пенсии

Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:

1. государство не гарантирует индексацию;
2. от такого вложения можно оказаться в убытке.

Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:

• их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
• пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).

Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.

Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.

Правила использования МК на пенсионные выплаты матери

Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:

• Во-первых, право формирования накопительной пенсии ограничено с 2015 года:

1. Сейчас им могут воспользоваться исключительно те люди, которые только начали свою трудовую деятельность и лишь в течение первых пяти лет,
2. для других граждан нашей страны отводилось достаточно времени, чтобы ознакомиться со всеми возможными нюансами и принять решение. Сделать это можно было до 1 января 2016 года. Кто не воспользовался данной возможностью, уже не сможет сформировать накопительную пенсию.

• Что касается материнского капитала, то сейчас не действует мораторий на формирование с помощью него пенсионных накоплений, введенный в 2014-17 гг.

Обратите внимание! Несмотря на все предполагаемые расчеты, результат данного способа направления МК можно будет почувствовать только после выхода на пенсию.

Законодательство, устанавливающее процедуру финансирования перечислений за счет накоплений, отложенных до пенсии (ФЗ-360), предусмотрело несколько способов возврата этих денег:

1. В качестве накопительной части пенсии в течение всей жизни, причем количество денежных средств, предусмотренных для выдачи каждый месяц, рассчитывается, исходя из страхового периода в 20 лет (либо 240 месяцев). Эта цифра установлена на правительственном уровне.
2. В качестве получения срочной пенсии (как долго ее будут выплачивать — решает сам пенсионер, возможно оформить ее, начиная от 10 лет и больше).
3. Как единовременная выплата, когда все накопленные деньги выдаются одной суммой, если накопительная часть пенсии оказалась меньше 5% от величины страховых выплат.

Как направить МК на пенсию матери

Как уже было сказано выше, владельцу сертификата предоставляется право перенаправить МК в государственный либо негосударственный ПФ. Но, независимо от выбора, маме придется прийти в ПФР, чтобы заявить о своем желании распорядиться пенсионными средствами. ПФР выбирают по территориальной принадлежности:

1. по прописке — в соответствии со штампом в паспорте;
2. по месту нахождения — с предоставлением свидетельства о регистрации;
3. по месту фактического нахождения.

Как правильно составить заявление

В заявлении о желании распорядиться средствами МК следует в обязательном порядке указать информацию:

• о выданном сертификате на мат. капитал;
• о человеке, на которого его выдали;
• о ребенке, при рождении которого возникло право на данную меру поддержки от государства;
• о выбранном представителе (если владелец МК не хочет оформлять бумаги самостоятельно);
• о том направлении, которое было выбрано для использования средств (в нашем случае — перечисление на пенсию матери);
• о величине денежных средств, необходимых к перечислению;
• о том, что родитель не ограничен в своих правах по отношению к ребенку;
• число составления документа;
• подпись владельца сертификата либо его представителя.

Документы-приложения

Вместе с заявлением нужно будет подготовить следующий перечень документов:

1. сертификат на материнский капитал,
2. паспорт, подтверждающий личность владельца МК, а также место его регистрации,
3. СНИЛС человека, получившего сертификат,
4. паспорт и доверенность на человека, представляющего интересы владельца МК (при необходимости).

Для направления заявления в ПФР предусмотрено несколько способов:

1. принести его лично (либо передать с помощью законного представителя);
2. отправить по почте;
3. с помощью Интернета.

Нужно быть готовым подождать некоторое время. На рассмотрение заявления специалистам ПФР отводится месяц, после чего они обязаны вынести решение об:

• отказе в удовлетворении (предоставляется вместе с обоснованием причины),
• удовлетворении просьбы.

Пример увеличения пенсии за счет МК

Девушка, родившаяся в 1980 году, в 2016 приняла решение о вложении МК в накопительную пенсию. В 2016 году МК не индексировался, оставшись на прежнем уровне, равном 453026 рублей.

На сегодняшний день женщина уходит на пенсию в 55 лет, а значит, она станет пенсионеркой в 2035 году. Это значит, что 19 лет, которые остались до пенсии, МК будет увеличиваться за счет инвестирования.

Рассмотрим самый простой вариант вложения МК в ПФР. За последние три года размер его доходности составил 7,8%. В результате к 2035 году будет накоплено:

453026х(1+7,8%)19 лет=1887468 рублей.

• 15729 рублей, когда речь идет о срочной выплате, срок которой 10 лет,
• 7864 рублей, если имеется в виду бессрочная выплата.

Обратите внимание! Как видно из вычислений, при расчете будущей пенсии главную роль играет доходность выбранной компании. Но она может оказаться и в убытке, поэтому нужно внимательно относиться к выбору соответствующего учреждения.

Заключение

Несмотря на то, что перевод МК в счет материнской пенсии имеет свои риски, они не так велики. Это очень достойный вариант, которым не стоит пренебрегать.

2018, . Все права защищены.

Материнский капитал на накопительную часть пенсии мамы - отличный способ обеспечения высокого уровня жизни для женщины в старости. Воспользоваться им имеет право каждая держательница сертификата, передав средства в государственный или частный орган пенсионного страхования. В чем кроется юридическая подноготная данного процесса и его особенности, стоит рассмотреть более подробно.

Когда можно воспользоваться правом на использование маткапитала?

Передача средств из маткапитала в счет накопительной части пенсии возможна лишь после достижении ребенком 3 лет. В данном случае имеется в виду малыш, который дал право на получение сертификата. Воспользоваться можно как частью средств, так и их полным размером, по желанию мамы.

Вариант использования маткапитала на накопление пенсии не пользуется большой популярностью, несмотря на это он несет в себе большое количество преимуществ:

• увеличение ежемесячных сумм пенсии при наступлении пенсионного возраста;
• возможность увеличения суммы материнского капитала за счет инвестиционного дохода;
• компенсация неоплачиваемого периода ухода за детьми, который не учитывается при начислении пенсии (от 1,5 до 3 лет).

Распорядиться средствами за счет увеличения накопительной части пенсионных отчислений можно сразу, как только ребенку исполнится три года. Мама должна обратиться в ближайший ПФ с необходимым для оформления перечнем документов.

В том случае, если через несколько лет держательница сертификата передумает и захочет направить средства на приобретение недвижимости или на любую другую, установленную законом цель, она может написать отказ от передачи средств в накопительную часть пенсии. В таком случае, все средства возвращаются на счет сертификата.

В Российской Федерации существует две разновидности пенсионного страхования: государственное и негосударственное. Первое является всем известным пенсионным фондом. Вторые могут быть открыты различными лицензированными учреждениями. К примеру, всем известный Сбербанк открыл свой НПФ.

Несмотря на выбор гражданина РФ, пенсия будет складываться за счет:

1. страховых или социальных взносов;
2. накопительной части;
3. добровольно внесенных средств.

Если на первый пункт мы не можем повлиять, поскольку отчисления идут в строго определенных процентах, то величина второго и третьего зависит только от нас. При внесении средств в накопительную часть за счет маткапитала, она в разы увеличит итоговую сумму пенсии. Таким образом, если женщина хочет обеспечить себе безбедную старость, то не стоит пренебрегать данной методикой реализации сертификата.

Накопительная часть пенсии несет в себе некоторые недостатки. Среди них можно отметить отсутствие индексации, т.е. человек не будет застрахован в будущем от обесценивания денег. Несмотря на это, есть и существенные преимущества помимо увеличения самой пенсии. Так, в случае смерти женщины, накопительную часть ее пенсии смогут получить наследники.

Как воспользоваться маткапиталом на увеличение пенсии матери?

Держатель сертификата на материнский капитал имеет право:

1. формировать накопительную часть пенсии на свое усмотрение;
2. выбирать организацию для передачи средств и их сумму.

Здесь важно понимать, что получить выгоду от маткапитала можно лишь после достижения пенсионного возраста, а это требует терпеливости.

Получение средств после их передачи в учет накопительной части пенсии возможно:

• пожизненно - сумма распределяется равными долями на 20 лет;
• срочно - срок выплаты уменьшается до 10 лет;
• единовременно - сумма выплачивается за один раз, при учете что она не превысит 5% от суммы страховой пенсии.

Воспользоваться средствами можно обратившись с заявлением в ПФ. Поскольку законы периодически видоизменяются, стоит заранее проконсультироваться о своих правах и возможностях использования сертификата у специалиста ПФ.

Обладательница сертификата МК может обратиться в любое государственное отделение ПФ с заявлением о распоряжении средствами. В этом случае не важно будет ли передано обращение по месту фактического проживания, поскольку сделать это можно в любом городе РФ. Сотрудники ПФ не имеют права отказать в приеме документов и заявления.

В заявлении о распоряжении средствами, как правило, содержатся следующие данные:

• о сертификате и его владельце;
• о ребенке, после рождения которого было получено право на выдачу сертификата;
• о законном представителе (в случае использования доверенности);
• о выбранном направлении использования средств и их сумме;
• об отсутствии ограничений в родительских правах.

В конце заявления ставится дата и подпись владельца сертификата, являющиеся официальным подтверждением запроса на использование средств.

Вместе с заявлением необходимо предоставить пакет документов:

1. сертификат МК или его дубликат, выданный в случае потери оригинала;
2. копии и оригиналы документов, подтверждающие личность держателя сертификата (паспорт, СНИЛС);
3. документы доверенного лица (паспорт, СНИЛС), в случае использования доверенности.

Владелица сертификата не должна быть лишена родительских прав. Это очень важно, поскольку в данном случае она лишается законного права на использование МК.

Подать обращение можно тремя способами:

1. посетив ПФ лично;
2. отправив документы по электронной почте;
3. отправив документы заказным письмом.

После приема документов, сотрудникам ПФ дается один месяц на принятие решения: удовлетворить запрос или отказать в его исполнении.

Все жители РФ имеют право выбирать между государственным и негосударственным ПФ. Здесь ключевую роль играет только желание и индивидуальное принятие решения. В НПФ также осуществляются ежемесячные взносы из заработной платы, как и в государственный, при этом существует возможность создания накопительной части пенсии. В случае целевого использования МК, держатель сертификата обязан:

• обратится в ПФ с заявлением о передаче средств в НПФ;
• заключить договор с НПФ.

Право смены фонда остается за гражданином. Таким образом, по какой-либо причине понадобится сменить НПФ на государственный фонд, все накопленные средства переводятся на его счета.

Отказ от использования средств МК на накопительную часть пенсии

Владелец сертификата может воспользоваться правом отказа передачи средств на накопительную часть пенсии. Условиями такого отказа являются:

1. выбор другого направления использования средств из маткапитала;
2. отсутствует назначение выплат.

Таким образом, женщина ничего не теряет, передавая средства в счет накопительной пенсии. Как только возникнет необходимость в их возврате на счет сертификата, достаточно обратится с заявлением в отделение ПФ, предоставив достоверную информацию:

• личные данные владельца сертификата или его доверенного лица;
• выбор нового направления средств;
• размер отзываемых средств.

На протяжении одной недели, сотрудники ПФ проверяют достоверность информации, сумму возврата и остатка средств. В случае законного одобрения возврата, ПФ переведет деньги на свои счета не позднее 5 дней, при использовании НПФ - 30 дней.

Заявление о возврате средств на счет сертификата также может быть аннулировано, однако сделать это необходимо не позднее семи дней с момента обращения в ПФ.

На сколько увеличится пенсия после использования маткапитала?

​Поскольку передача средств из маткапитала в счет накопительной части пенсионных отчислений осуществляется по желанию держателя сертификата, то и сумму перечислений регулирует именно он. Так, передать можно как 400 тыс. рублей, так и 100 тыс. рублей. Остаток остается на счету сертификата, потратить его можно будет на любую другую установленную законодательством цель.

Таким образом, прибавка к пенсии будет зависеть только от суммы и срока ее использования. К примеру, если страховая пенсия составляет 10 тыс. рублей, при этом из маткапитала было перечислено 400 тыс. рублей с учетом срочного погашения на протяжении 10 лет, то сумма прибавки составит 40 тыс. в год или 3 333 р. за один месяц. Итоговая сумма составит чуть больше 13 тысяч рублей. Данная прибавка кажется незначительной на первый взгляд, однако ее более чем достаточно для оплаты коммунальных услуг, к примеру.

Не стоит забывать о том, что сумму накопительной пенсии можно увеличивать за счет добровольных взносов. Так, она может составить в десятки раз больше, что гарантирует хорошее денежное обеспечение в старости.

Может ли отец рассчитывать на прибавку к пенсии за счет маткапитала?

Официальным держателем сертификатов является женщина, отсюда и возникло название «материнский капитал». Несмотря на это, законом предусмотрены случаи его получения отцами или приемными родителями. При этом, они имеют полное право направлять средства из маткапитала на создание накопительной пенсии.

Причина получения сертификата не матерью детей может стать лишение родительских прав или наступление смерти. В таком случае, право его получения передается законному представителю детей. Отметим, что на практике такие случаи единичные.

Материнский капитал - выгодное вложение в будущую пенсию матери

Учитывая вышесказанное можно подвести небольшой итог. Материнский сертификат открывает хорошую возможность для обеспечения безбедной старости матери. Средства могут быть переведены в ПФ, выбранный владелицей сертификата лично. Свой выбор можно отменить в любой момент на законных основаниях. Преимуществ передачи средств на накопление пенсии довольно много, при этом риски минимальны.

Государство предоставляет возможность направить материнский капитал на накопительную пенсию мамы . Правильно распорядившись своим сертификатом, женщина может значительно улучшить свою финансовую жизнь на пенсии. Использовать средства маткапитала в данном направлении, также как и по всем остальным, можно не только всей суммой сразу, но и частично.

Данный вариант расходования мат. капитала пока не пользуется особой популярностью среди населения нашей страны, но в нем имеются неоспоримые плюсы:

1. Увеличение будущей пенсии по старости.
2. За счет инвестиционного дохода можно фактически увеличить сумму семейного капитала.
3. В отличие от других вариантов использования сертификата, всегда вплоть до достижения матерью пенсионного возраста у нее остается право изменить выбор на любое другое направление .
4. Более полная компенсация периодов нахождения в отпуске по уходу за детьми.

В страховой стаж для установления пенсии за каждого ребенка засчитывается период ухода не более 1.5 лет (за двоих детей - не более 3 лет). Если мать уходит в декретный отпуск за 2 детьми больше 3 лет, то этот период не учитывается в страховом стаже и не влияет на размер пенсионного обеспечения.

Как накопительная часть формирует общий размер пенсии

На сегодняшний день в России существует такие виды пенсионного страхования как, государственное и негосударственное. Благодаря этому будущее пенсионное обеспечение гражданина может состоять одновременно из нескольких видов выплат :

• социальной либо страховой пенсии (зависит от наличия необходимых пенсионных баллов и страхового стажа);
• накопительной части;
• добровольной пенсии.

Общая величина пенсионного обеспечения напрямую зависит от каждой его составляющей.

Формирование накопительной части происходит по желанию гражданина , и она может быть увеличена за счет участия в программе софинансирования и уплаты добровольных взносов, включая и средства материнского (семейного) капитала.

Средства маткапитала идут на пенсионные накопления вместе с теми, что накапливаются за весь трудовой стаж матери. При достижении пенсионного возраста существует несколько возможностей получить накопительную часть пенсии:

• Обычная пенсия . Вся сумма равномерно распределяется на количество месяцев срока дожития . Получившуюся сумму женщина будет получать дополнительной прибавкой к пенсии каждый месяц. Выгода состоит в том, что если благополучно пережить «срок дожития», то прибавка не отменится.
• Единовременная выплата . Маловероятный вариант, т.к. ежемесячная доплата за счет использования материнского капитала в счет пенсионных накоплений обычно превышает 5% от общего размера назначаемой пенсии (ниже этого порога выплата может быть назначена единовременно).
• Срочная выплата . Материнский капитал (с средствами накопительной части) будет выплачиваться равными долями каждый месяц. Срок, в течение которого производят эту доплату к пенсии, женщина устанавливает сама. Минимальный срок по закону равен 10 годам, что даже без учета инвестиционного дохода составит около 4 тыс. рублей в месяц.

Накопительная часть может в значительной мере увеличить будущую пенсионную выплату, и кроме того не стоит забывать о таких ее преимуществах:

• наследование правопреемниками застрахованного лица (в случае использования семейного капитала круг наследников ограничивается отцом или ребенком);
• право самостоятельно выбрать страховщика и управлять пенсионными накоплениями.

Помимо положительных моментов у накопительной части присутствуют также и свои недостатки :

• можно получить убытки от инвестирования;
• отсутствие гарантированной индексации от государства.

Как перевести материнский капитал на накопительную часть пенсии матери

Направление материнского капитала на накопительную пенсию может быть наиболее выгодным для женщин, которые ухаживают за детьми не по 1.5, а по 3 года или более (за свой счет). Периоды ухода сверх полутора лет на каждого ребенка не идут в трудовой стаж . Следовательно, за счет них не происходит увеличение пенсии, поскольку выплаты работодателем не начисляются.

Неработающие матери, у которых несколько детей, для получения достойного пенсионного обеспечения могут только выиграть, если воспользуются данным направлением расходования капитала.

Заявление и необходимый перечень документов для реализации средств маткапитала

Женщина имеет право направить средства маткапитала на будущую пенсию в любой пенсионный фонд, как в государственный, так и в негосударственный. Но в любом случае для распоряжения средствами семейного капитала на пенсионное обеспечение обладательнице сертификата нужно будет посетить государственный ПФР и подать заявление о распоряжении данными средствами. Это возможно сделать как по месту жительства, так и по месту пребывания.

Существует несколько видов обращения в органы ПФР:

• лично (либо через законного представителя);
• через интернет (посредством портала «Госуслуги»);
• почтовым отправлением.

Заявление о распоряжении средствами маткапитала должно содержать следующие данные:

• о владельце сертификата;
• о самом сертификате;
• о ребенке, с рождением (усыновлением) которого появилось право на капитал;
• о законном представителе (если обращение в ПФР происходит через него);
• выбранное направление расходования денежных средств;
• сумму перечисления;
• об отсутствии ограничений в родительских правах.

Помимо заявления следует подготовить пакет документов , состоящий из:

• документ, который удостоверяет личность обладателя сертификата;
• сертификат на маткапитал либо его дубликат;
• СНИЛС;
• документ, удостоверяющий личность законного представителя.

Насколько увеличится пенсия после перечисления материнского капитала?

Из-за того, что результат расходования средств материнского (семейного) капитала на будущее пенсионное обеспечение будет видим после выхода на пенсию, женщине уже сейчас важно знать приблизительную прибыль данного вложения, чтобы принимаемое решение было взвешенным и верным.

Для этого приведем пример расчета прибавки к пенсии за счет маткапитала.

Женщина 1989 года рождения приняла решение в 2017 году направить материнский капитал на свою накопительную пенсию. Сумма маткапитала в этом году не индексировалась и осталась на уровне прошлого года, т.е. 453026 рублей .

Общепринятый возраст выхода на пенсионный отдых для женщин равен 55 годам, получается, она может уйти на пенсию в 2044 году. Соответственно, 27 лет до ухода на пенсию вложенные средства маткапитала будут инвестироваться и приумножаться управляющей компанией, которую выберет женщина.

Например, размер доходности НПФ Сбербанка за три последних года - 8,4 %. Сумма пенсионных накоплений, сформированных из средств маткапитала и дохода от их инвестирования, составит:

453 026 × (1 + 8.4%) 27 = 3 998 653 рублей.

Таким образом, ежемесячная прибавка к пенсии может составить:

• При бессрочной выплате : 3 998 653 руб. / 240 мес. = 16 661 руб.
• При срочной выплате сроком в 10 лет: 3 998 653 руб. / 120 мес. = 33 322 руб.

Стоит учитывать тот факт, что доходность управляющих компаний может как увеличиваться, так и уменьшаться, и полученные выше суммы являются приблизительным расчетом .

Можно ли перевести средства маткапитала в НПФ

Согласно закону № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. женщина не ограничена в выборе управляющей компании либо НПФ. Кроме этого, закон предоставляет возможность смены НПФ не чаще одного раза в год или перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР.

Чтобы перевести средства семейного капитала в негосударственный фонд необходимо:

• Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным НПФ для перевода в него накопительной пенсии.
• Обратиться в отделение ПФР и подать 2 заявления:
  • о переходе в выбранный НПФ;
  • о распоряжении средствами маткапитала, в котором указать направление расходования - формирование накопительной пенсии.

Если договор об ОПС с негосударственным пенсионным фондом уже был заключен, достаточно обратиться в ПФР с письменным заявлением о распоряжении средствами капитала.

Отказ от реализации МСК на формирование пенсии матери

До достижения пенсионного возраста и принятия решения о выходе на пенсию женщина может поменять свое решение и перенаправить средства материнского капитала вместе с доходом от их инвестирования на другие установленные законом цели.

Приказ Министерства труда и социальной защиты населения Российской Федерации № 100н от 11 марта 2016 года упростил процедуру оформления отказа. Кроме этого, в этом документе четко указан порядок и сроки рассмотрения заявления об отказе от направления семейного капитала на формирование пенсии:

1. В течение 7 дней Пенсионный фонд проверяет факт использования семейного капитала и факт установления пенсии обладателю сертификата. Для этого направляет:
   • уведомление о передаче денежных средств в ПФР;
   • уведомление и запрос о величине маткапитала в НПФ.
2. Если по заявлению было принято положительное решение, сроки передачи денег равны:
   • 30 календарным дням в случае передачи их НПФ;
   • 5 рабочим дням в случае передачи их ПФР.
3. В отзыве средств маткапитала женщине могут отказать в таких случаях:
   • Отсутствует факт направления семейного капитала на формирование пенсионного обеспечения.
   • Ранее женщина уже обращалась в ПФР с подобным заявлением, и его удовлетворили.
   • В заявлении указана сумма, которая превышает размер денег, хранящихся на пенсионном счете накопительной пенсии либо на индивидуальном лицевом счете.
   • Пенсия уже установлена и выплачивается.